Please ensure Javascript is enabled for purposes of website accessibility
 
Family Time

ליווי פיננסי משפחתי
בשיטת  A.D.M של אבי דביר

משפחות רבות לא מצליחת לסגור את החודש, ההוצאות גדולות מההכנסות וההתנהלות הכלכלית קשה, הליווי המשפחתי נותן מענה ועושה סדר בכלכלת המשפחה ע"י שימוש במודל תהליכי מובנה -A.D.M של אבי דביר המציע ליווי פיננסי למשפחות שמטרתו לעשות סדר בהתנהלות הכלכלית ובניהול הכספים המשפחתיים.

באמצעות שלבי העבודה של מודל  A.D.M של אבי דביר, ניצור תוכנית פיננסית אסטרטגית להתנהלות כלכלית נכונה של המשפחה.

המודל מאפשר לנו לבחון בצורה מקיפה את התמונה הכלכלית המשפחתית, ע"י ניתוח העבר, תמונת מצב בהווה והצעת פתרונות וכלים לעתיד. הייעוץ האסטרטגי והליווי האישי נעשים במטרה לשקף את המצב הכלכלי ולתת כלים ישימים לניהול ולהתייעלות במישור הפיננסי.

 

3.jpg

Family

ששת השלבים במודל ADM לליווי המשפחה

שלבים מובנים ותהליכיים בהם אנו בוחנים את כל ההיבטים הפיננסים, יחד עם בני הזוג במטרה להביא להתייעלות פיננסית ולייצר כלים לבקרה ולהתנהלות חכמה

תמונות ריסוע לאתר.png

שלב ראשון - אבחון פיננסי                  

בשלב הראשון נלמד את ההתנהלות הכלכלית של המשפחה ונבין מהי תמונת המצב הפיננסית - איפה הכסף? שלב זה יעשה בשיתוף פעולה עם התא המשפחתי בכדי להעביר את כל הנתונים הנדרשים.

מה נעשה בשלב זה ?

  • איסוף מסמכים בנקאיים.

  • מיפוי נכסים והתחייבות. 

  • בחינת הכנסות והוצאות.

  • הכנת טבלת הוצאות ועדכונה עם הזוג - מתן דגש לכרטיסי אשראי, ביט, מזומן. 

  • שיח פתוח בהתאם לצורך, הבנת התהליך, תיאום ציפיות, והגדרת מטרות ראשונית.

 

שלב שני - עיבוד וניתוח הנתונים

ננתח את כל הנתונים שנאספו לכדי דוח אשר ישקף את מצב התא המשפחתי כולל מציאת ההפרש התזרימי החודשי.

מה נעשה בשלב זה?

  • נכין טבלת הכנסות והוצאות לשלושת החודשים האחרונים.

  • נעבור על הסעיפים השונים ונדייק את סכומם.

  • נוסיף סעיפים נוספים שיש לקחת אותם בחשבון.

  • נתחיל בבניית תקציב לתא המשפחתי.

11.jpg
8.png

שלב שלישי – שיקוף תמונת המצב

בפגישה משותפת נשקף לתא המשפחתי מה מצבו הפיננסי, נשים את הזרקור על הבעיות של הפיננסיות בתא המשפחתי, נבין מהם הנתונים שחשוב לשים לב אליהם ולזהות כיצד אפשר בניהול נכון יותר לשפר זאת. 

מה נעשה בשלב זה?

  • הבנת ההפרש החודשי.

  • נבין מה הגורמים להפרש התזרימי החודשי (עודף או גרעון). 

  • נכין תקציב חודשי ריאלי ומשקף.

  • הצגת אופן מימון התא המשפחתי העסק דה פקטו.

תמונות ריסוע לאתר (1).png

 שלב חמישי- שינוי

 זהו השלב החשוב ביותר ומטרתו לראות ולהרגיש את השינוי בהתנהלות הפיננסית של התא המשפחתי . שינוי ההרגלים אשר גורמים לחוסר איזון פיננסי. זהו השלב שבו כל השיחות ההסכמות וההתחייבויות במהלך התהליך נפגשות עם המציאות ונבחנות בקפידה. 
מה נעשה בשלב זה?

מה נעשה בשלב זה?

  • נבחן תוצאות חודש שוטף וננתח אותו – תקציב מול ביצוע, נושאי שיחה - הלוואות, קה"ל.

  • בחינת המשכנתה והאפשרויות הנובעות ממנה.

  • הצבת יעדים ריאליים וישימים. 

  • בחינת התיק הפנסיוני.

  •  שיח על אפשרויות השקעה מותאמים לפרופיל של התא המשפחתי.

שלב שישי- הטמעה                                             

פעמים רבות אנו מוצאים כי לקוחות מחפשים שותפים לדרך, במקרים אלו אנו מציעים שירות של ליווי שוטף המתבסס על היעדים הפיננסים אשר גובשו בתהליך הייעוץ.

  • נלווה במימוש התוכנית הפיננסית.

  • נהיה שותפים בהגדרת היעדים השנתיים, החודשים ובמעקב מול ביצוע.

  •  נפקח על הביצוע החודשי בפועל ונבחן חריגות מהתקציב ואת הסיבות להן.    

  • נלווה בהתאמת אופן מימון התא המשפחתי לסביבה המותאמת.

  • מתן מענה לנגזרות רלוונטיות מתהליך הייעוץ (ככל שנדרש) כגון טיפול במשכנתה, ליווי בבחינת שיפור המוצרים הביטוחים, מעבר לבנק אחר, פתיחת חשבון בנק נוסף, ליווי בנושאי פרישה וכו'.                                          

25.png

תהליך העבודה עם אבי דביר הוא תהליך מובנה במטרה לייצר תהליכים פשוטים וישימים וצורת עבודה סדורה אשר תאפשר לתא המשפחתי שליטה ועמידה ביעדים, התהליך הינו תהליך קצר וממוקד ומטרתו ליצור שינוי ולעודד צמיחה והתפתחות תוך שליטה מרבית.

שלב רביעי –  כלים והמלצות                                        

נעניק כלים יישומיים להתייעלות פיננסית ושינוי ההתנהלות, אימוץ הכלים וההמלצות יאפשר לכם להתנהל בצורה מסודרת ומדידה נכונה אחרי התהליך.

מה נעשה בשלב זה?

  • נגבש תוכנית הבראה וצמיחה פיננסית של התא המשפחתי.

  • נייצר טקטיקת ניהול תזרים המזומנים מותאמת ובניית שיטה לצפייה מראש של חריגות. מקרים ותגובות – נכין תכנית מגירה בהתאם לצורך.

  • הגדרת יעדים פיננסים שנתיים לטווח הקצר, הבינוני והארוך.

  • נציע תהלכי עבודה יעילים. 

  • נציע אלטרנטיבות לניהול ההלוואות ולהתאמת מסגרת בבנק.

  • נציע פתרונות פיננסים רלוונטיים ונציג סימולציות להמחשת המצב הפיננסי.

  • ממינוס לפלוס - איך סוגרים את הפער (ויתורים, תיעדוף, הגדלת הכנסות, פריסת הלוואות וכו').

  • כרטיס אשראי בעד ונגד, מזומן בעד ונגד, תשלומים, מדידת מזומן, דיוק יעדים וקרן חירום.

  • בחינת כלים מומלצים לייצור שליטה.

26.png