באמצעות שלבי העבודה של מודל A.D.M של אבי דביר, ניצור תוכנית פיננסית אסטרטגית להתנהלות כלכלית נכונה של המשפחה.
המודל מאפשר לנו לבחון בצורה מקיפה את התמונה הכלכלית המשפחתית, ע"י ניתוח העבר, תמונת מצב בהווה והצעת פתרונות וכלים לעתיד. הייעוץ האסטרטגי והליווי האישי נעשים במטרה לשקף את המצב הכלכלי ולתת כלים ישימים לניהול ולהתייעלות במישור הפיננסי.
בשלב הראשון נלמד את ההתנהלות הכלכלית של המשפחה ונבין מהי תמונת המצב הפיננסית – איפה הכסף? שלב זה יעשה בשיתוף פעולה עם התא המשפחתי בכדי להעביר את כל הנתונים הנדרשים.
איסוף מסמכים בנקאיים.
מיפוי נכסים והתחייבות.
בחינת הכנסות והוצאות.
הכנת טבלת הוצאות ועדכונה עם הזוג – מתן דגש לכרטיסי אשראי, ביט, מזומן.
שיח פתוח בהתאם לצורך, הבנת התהליך, תיאום ציפיות, והגדרת מטרות ראשונית.
ננתח את כל הנתונים שנאספו לכדי דוח אשר ישקף את מצב התא המשפחתי כולל מציאת ההפרש התזרימי החודשי.
נכין טבלת הכנסות והוצאות לשלושת החודשים האחרונים.
נעבור על הסעיפים השונים ונדייק את סכומם.
נוסיף סעיפים נוספים שיש לקחת אותם בחשבון.
נתחיל בבניית תקציב לתא המשפחתי.
בפגישה משותפת נשקף לתא המשפחתי מה מצבו הפיננסי, נשים את הזרקור על הבעיות של הפיננסיות בתא המשפחתי, נבין מהם הנתונים שחשוב לשים לב אליהם ולזהות כיצד אפשר בניהול נכון יותר לשפר זאת.
הבנת ההפרש החודשי.
נבין מה הגורמים להפרש התזרימי החודשי (עודף או גרעון).
נכין תקציב חודשי ריאלי ומשקף.
הצגת אופן מימון התא המשפחתי העסק דה פקטו.
נעניק כלים יישומיים להתייעלות פיננסית ושינוי ההתנהלות, אימוץ הכלים וההמלצות יאפשר לכם להתנהל בצורה מסודרת ומדידה נכונה אחרי התהליך.
נגבש תוכנית הבראה וצמיחה פיננסית של התא המשפחתי.
נייצר טקטיקת ניהול תזרים המזומנים מותאמת ובניית שיטה לצפייה מראש של חריגות. מקרים ותגובות – נכין תכנית מגירה בהתאם לצורך.
הגדרת יעדים פיננסים שנתיים לטווח הקצר, הבינוני והארוך.
נציע תהלכי עבודה יעילים.
נציע אלטרנטיבות לניהול ההלוואות ולהתאמת מסגרת בבנק.
נציע פתרונות פיננסים רלוונטיים ונציג סימולציות להמחשת המצב הפיננסי.
ממינוס לפלוס – איך סוגרים את הפער (ויתורים, תיעדוף, הגדלת הכנסות, פריסת הלוואות וכו').
כרטיס אשראי בעד ונגד, מזומן בעד ונגד, תשלומים, מדידת מזומן, דיוק יעדים וקרן חירום.
בחינת כלים מומלצים לייצור שליטה.
זהו השלב החשוב ביותר ומטרתו לראות ולהרגיש את השינוי בהתנהלות הפיננסית של התא המשפחתי . שינוי ההרגלים אשר גורמים לחוסר איזון פיננסי. זהו השלב שבו כל השיחות ההסכמות וההתחייבויות במהלך התהליך נפגשות עם המציאות ונבחנות בקפידה.
פעמים רבות אנו מוצאים כי לקוחות מחפשים שותפים לדרך, במקרים אלו אנו מציעים שירות של ליווי שוטף המתבסס על היעדים הפיננסים אשר גובשו בתהליך הייעוץ.
נהיה שותפים בהגדרת היעדים השנתיים, החודשים ובמעקב מול ביצוע.
נפקח על הביצוע החודשי בפועל ונבחן חריגות מהתקציב ואת הסיבות להן.
נלווה בהתאמת אופן מימון התא המשפחתי לסביבה המותאמת.
מתן מענה לנגזרות רלוונטיות מתהליך הייעוץ (ככל שנדרש) כגון טיפול במשכנתה, ליווי בבחינת שיפור המוצרים הביטוחים, מעבר לבנק אחר, פתיחת חשבון בנק נוסף, ליווי בנושאי פרישה וכו'.
